ASF a publicat noile tarife de referință pentru polițele RCA. Cum arată raportul și ce înseamnă pentru șoferi  

Autoritatea de Supraveghere Financiară (ASF) a publicat raportul semestrial privind tarifele de referință pentru polițele auto obligatorii (RCA), evidențiind creșteri moderate ale primelor și subliniind importanța unui reper obiectiv pentru protecția consumatorilor.

Raportul semestrial al ASF

Documentul, întocmit de o firmă independentă, se bazează pe date statistice din perioada 1 ianuarie 2020 – 31 decembrie 2024 și analizează evoluția frecvenței și severității daunelor din piața RCA. ASF avertizează că, în lipsa unui tarif de referință, anumite categorii de șoferi pot primi oferte excesiv de mari, riscând să rămână neasigurați și să lase terții fără despăgubiri.

Creșteri ale tarifelor în 2024

Conform raportului, tarifele au înregistrat creșteri moderate față de anul precedent:

• Persoane fizice: +5,4 % pentru autoturisme, +5,2 % pentru vehicule de transport bunuri;
• Persoane juridice: +3,5 % pentru autoturisme, +3,2 % pentru vehicule de transport bunuri.

De ce este necesar tariful de referință RCA

În răspunsul oficial transmis Digi24.ro, ASF a explicat că piața RCA este complet liberă, iar prețurile rezultate din ofertele asigurătorilor nu sunt reglementate prin lege. „Achiziționarea RCA are loc într-o piață liberă și concurențială. Prețul nu este stabilit prin lege, ci rezultă din ofertele asigurătorilor și alegerile consumatorilor”, a subliniat instituția.

Fără un reper obiectiv, asigurătorii pot considera anumite categorii de șoferi ca fiind cu risc ridicat și le pot oferi prime foarte mari, ceea ce poate duce la:

• imposibilitatea unor șoferi de a achita primele;
• renunțarea la poliță și, implicit, creșterea circulației vehiculelor neasigurate.

Sistemul „asiguratului cu risc ridicat”

Legea prevede un mecanism de protecție pentru categoriile vulnerabile. Sistemul permite celor respinși sau supra-tarifați să obțină o poliță la o primă calculată pe baza tarifului de referință. ASF precizează că acest tarif este:

• actualizat periodic pentru a reflecta schimbările din piață;
• calculat de o firmă specializată, independentă;
• conform bunelor practici actuariale recunoscute în industria asigurărilor;
• reprezentativ pentru întreaga piață RCA, bazat pe date statistice din ultimii ani.

„Tariful de referință este o componentă esențială a sistemului pentru asigurații cu risc ridicat și un instrument direct de protecție a consumatorilor”, a subliniat ASF.

Cum se calculează tarifele de referință

ASF a detaliat procesul actuarial în două etape principale:

1. Calculul primei de risc de referință (daunele așteptate)

Se estimează valoarea necesară pentru acoperirea daunelor, luând în considerare:

• frecvența și costul mediu al daunelor;
• ajustări pentru daune neavizate (IBNR);
• trendul și inflația;
• daune mari gestionate separat pentru a evita distorsionarea mediilor;
• o marjă de siguranță pentru situații în care costurile reale depășesc estimările.

2. Calculul primei brute de referință (tariful final)

La prima de risc se adaugă:

• cheltuielile administrative și marja de profit ale asigurătorilor;
• încărcarea necesară pentru funcționarea sistemului Bonus‑Malus.

ASF a oferit un exemplu simplificat: pentru o primă de risc totală de 1.000 lei, tariful final de referință poate ajunge la aproximativ 1.400 lei după includerea tuturor încărcărilor.